Từ mức phí 6.600 đồng/tháng của VETC: Ví điện tử, ngân hàng đang thu phí ra sao?

Ví điện tử: Không thu phí duy trì nhưng có thể tính phí theo giao dịch

Thông tin VETC từng dự kiến áp dụng phí quản lý Ví VETC ở mức 6.600 đồng/tháng đối với khách hàng cá nhân và 66.000 đồng/tháng đối với tổ chức, doanh nghiệp đã thu hút sự quan tâm của nhiều người dùng.

Nếu áp dụng liên tục trong một năm, một khách hàng cá nhân sẽ phải chi 79.200 đồng để duy trì dịch vụ. Điểm đáng chú ý là khoản tiền này được thiết kế theo hình thức phí định kỳ, khác với cách thu phí chủ yếu dựa trên từng loại giao dịch của nhiều ví điện tử phổ biến.

Tuy nhiên, sáng 20/8, Công ty cổ phần VETC thông báo chưa áp dụng và tạm dừng triển khai chính sách phí dịch vụ đối với Ví VETC để rà soát. Doanh nghiệp cũng khẳng định đến thời điểm đưa ra thông báo, hệ thống chưa thực hiện khoản thu phí nào theo chính sách nói trên.

Trước khi quyết định tạm dừng, VETC lý giải việc vận hành ví điện tử phát sinh nhiều chi phí như đầu tư hạ tầng công nghệ, định danh khách hàng (eKYC), bảo mật, kiểm soát giao dịch, đối soát 24/7, kết nối hệ thống và trả phí cho ngân hàng.

VETC cũng cho biết Ví VETC không phải tài khoản tiền gửi. Đơn vị cung ứng ví không được trả lãi cho số dư của khách hàng hoặc sử dụng khoản tiền này để cho vay, đầu tư hay phục vụ hoạt động kinh doanh. Tiền của người dùng được quản lý theo cơ chế bảo đảm thanh toán.

Nhìn rộng hơn trên thị trường, mô hình thu phí của các ví điện tử có sự khác biệt khá lớn.

Theo biểu phí tham khảo được cung cấp, MoMo miễn phí nạp tiền. Đối với rút tiền, tổng giá trị đến 30 triệu đồng/tháng được miễn phí; phần vượt 30 triệu đồng có thể chịu mức 0,5%, trong khi trên 100 triệu đồng áp dụng tỷ lệ 1%. Một số giao dịch thanh toán bằng nguồn tiền hoặc thẻ quốc tế có mức phí 2.200 đồng cộng 2% giá trị giao dịch.

ZaloPay cũng miễn phí nạp tiền, đồng thời miễn phí 5 giao dịch rút tiền đầu tiên trong tháng. Từ giao dịch thứ 6, mức phí là 0,5%. Với một số giao dịch thanh toán, ba giao dịch đầu tiên trong tháng có thể chịu mức 1.000 đồng cộng 1% giá trị giao dịch, từ giao dịch thứ tư là 2.000 đồng cộng 2%.

ShopeePay miễn phí nạp tiền và miễn phí rút đối với tổng số tiền đến 30 triệu đồng/tháng. Phần vượt hạn mức chịu mức phí 0,4%, trong khi một số hình thức thanh toán có thể phát sinh mức phí tương đương 2,6% giá trị giao dịch.

Như vậy, khác biệt quan trọng không chỉ nằm ở câu hỏi "có thu phí hay không", mà là phí được thu vào thời điểm nào.

Với những ví không áp dụng phí quản lý cố định, người dùng ít giao dịch hoặc luôn nằm trong hạn mức miễn phí có thể gần như không mất tiền. Ngược lại, người thường xuyên rút tiền, giao dịch giá trị lớn hoặc sử dụng một số nguồn thanh toán nhất định có thể phát sinh chi phí cao hơn.

Trong khi đó, phương án VETC từng công bố lại đi theo hướng khác: miễn phí nạp, rút tiền nhưng dự kiến thu một khoản cố định hàng tháng để duy trì dịch vụ.

Do đó, chỉ nhìn vào mức phí 6.600 đồng để kết luận dịch vụ nào đắt hay rẻ có thể chưa đầy đủ. Chi phí thực tế phụ thuộc đáng kể vào thói quen giao dịch của từng khách hàng.

Ngân hàng cũng thu phí quản lý nhưng thường đi kèm điều kiện miễn

Phí duy trì hoặc quản lý tài khoản không phải mô hình xa lạ trong hệ thống thanh toán. Một số ngân hàng hiện cũng áp dụng khoản phí hàng tháng, nhưng thường gắn với số dư bình quân hoặc điều kiện sử dụng tài khoản.

Theo bảng phí tham khảo, BIDV áp dụng mức 5.500 đồng/tháng nếu số dư bình quân dưới 2 triệu đồng và 3.300 đồng nếu số dư từ 2 triệu đến 10 triệu đồng. Khách hàng duy trì trên 10 triệu đồng được miễn khoản phí này.

VPBank và PVcomBank có mức tham khảo 11.000 đồng/tháng, với điều kiện miễn khi số dư bình quân trên 2 triệu đồng. VietinBank áp dụng mức 9.000 đồng/tháng và cũng có điều kiện liên quan đến số dư bình quân.

Ở một số ngân hàng khác, mức phí tham khảo dao động khá rộng. HDBank ở mức 22.000 đồng/tháng với điều kiện miễn nếu số dư bình quân trên 1 triệu đồng; Sacombank 6.600 đồng với ngưỡng miễn trên 500.000 đồng; OCB 11.000 đồng với ngưỡng trên 1 triệu đồng; Eximbank 11.000 đồng với ngưỡng trên 500.000 đồng.

LPBank có mức 5.500 đồng/tháng và điều kiện số dư bình quân trên 50.000 đồng để được miễn theo bảng tham khảo, trong khi Agribank ở mức 5.500 đồng và ngưỡng số dư bình quân trên 5 triệu đồng.

Nhìn từ mức phí tuyệt đối, con số 6.600 đồng/tháng mà VETC từng dự kiến không phải cao nhất trên thị trường dịch vụ thanh toán. Một số tài khoản ngân hàng có phí danh nghĩa cao hơn.

Khác biệt đáng chú ý nằm ở cơ chế để người dùng tránh phát sinh phí. Nhiều ngân hàng miễn phí nếu khách hàng duy trì số dư bình quân theo yêu cầu. Với các ví điện tử phổ biến, chi phí thường gắn với số lần, giá trị hoặc phương thức giao dịch. Trong khi phương án ban đầu của VETC là thu định kỳ đối với tài khoản thuộc diện áp dụng.

Điều này cũng lý giải vì sao cùng là phí vài nghìn đồng mỗi tháng nhưng phản ứng của khách hàng có thể khác nhau. Người dùng không chỉ quan tâm số tiền phải trả mà còn cân nhắc mình có quyền lựa chọn hay đáp ứng điều kiện để được miễn hay không.

VETC tạm dừng thu phí 6.600 đồng/tháng, tiếp tục rà soát phương án

Diễn biến mới nhất đã làm thay đổi đáng kể câu chuyện phí Ví VETC.

Sáng 20/8, VETC chính thức thông báo chưa áp dụng và tạm dừng triển khai chính sách phí dịch vụ đối với Ví điện tử VETC sau khi tiếp nhận nhiều phản hồi từ khách hàng.

Doanh nghiệp thừa nhận quá trình xây dựng, truyền thông và dự kiến triển khai chính sách thời gian qua còn chưa đầy đủ, chưa đáp ứng kỳ vọng và chưa tạo được sự đồng thuận của người sử dụng.

Đáng chú ý, VETC khẳng định chưa thực hiện khoản thu phí nào theo chính sách này. Điều đó đồng nghĩa mức 6.600 đồng/tháng đối với cá nhân và 66.000 đồng/tháng đối với tổ chức mới dừng ở phương án dự kiến, chưa trở thành chi phí thực tế của khách hàng.

Trong thời gian tới, doanh nghiệp cho biết sẽ rà soát toàn bộ chính sách, phân tích nhu cầu của từng nhóm người sử dụng và nghiên cứu phương án phù hợp hơn.

VETC cũng dự kiến công bố rõ hơn các phương thức thanh toán hiện có cùng chi phí tương ứng để khách hàng chủ động lựa chọn. Song song với đó, doanh nghiệp cho biết đang làm việc với tổ chức tín dụng, đơn vị chuyển mạch và các đối tác nhằm tối ưu hệ thống thanh toán, qua đó tìm cách giảm chi phí phát sinh.

Động thái tạm dừng của VETC cho thấy một bài toán ngày càng đáng chú ý khi thanh toán số trở thành dịch vụ thiết yếu: người dùng có thể chấp nhận trả phí nhưng mức phí, cách thu và quyền lựa chọn cần đủ rõ ràng.

Nhìn rộng hơn, thị trường hiện tồn tại ít nhất ba cách thu tiền phổ biến: phí cố định để duy trì dịch vụ, phí phát sinh theo từng giao dịch và mô hình miễn phí khi khách hàng đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Vì vậy, một dịch vụ có phí quản lý bằng 0 chưa chắc luôn rẻ hơn dịch vụ thu phí hàng tháng. Ngược lại, mức phí cố định thấp cũng chưa chắc có lợi với người rất ít sử dụng.

Đối với khách hàng, cách so sánh phù hợp hơn là cộng toàn bộ chi phí dự kiến trong một năm dựa trên chính thói quen sử dụng của mình. Còn với các nhà cung cấp dịch vụ, câu chuyện 6.600 đồng của VETC cho thấy trong thị trường thanh toán số ngày càng cạnh tranh, biểu phí không chỉ là bài toán doanh thu mà còn trực tiếp ảnh hưởng đến trải nghiệm và quyết định ở lại của khách hàng.