Lương hưu nên đầu tư thế nào để vừa có thêm thu nhập, vừa giữ an toàn tài sản?

Đừng để lợi nhuận cao làm lu mờ yếu tố an toàn

Đối với nhiều người, nghỉ hưu đồng nghĩa với việc kết thúc hành trình lao động và bắt đầu sống dựa vào lương hưu cùng khoản tích lũy nhiều năm. Tuy nhiên, trong bối cảnh chi phí sinh hoạt, y tế và chăm sóc sức khỏe liên tục gia tăng, chỉ dựa vào lương hưu có thể khiến nguồn tài chính dần thu hẹp theo thời gian.

Đó cũng là lý do ngày càng nhiều người sau khi nghỉ hưu tìm đến các kênh đầu tư để gia tăng thu nhập.

Một sai lầm khá phổ biến là sau khi nhận khoản tiền hưu trí hoặc tiền tích lũy lớn, nhiều người muốn tìm một kênh đầu tư có lãi suất thật cao để "tiền đẻ ra tiền" nhanh hơn.

Thực tế, lợi nhuận càng hấp dẫn thường đi kèm rủi ro càng lớn. Những khoản đầu tư cam kết lãi 20-30% mỗi năm hay các lời mời gọi "đầu tư không rủi ro" luôn cần được nhìn nhận một cách thận trọng.

Ở giai đoạn nghỉ hưu, khả năng tạo lại nguồn thu nhập không còn như trước. Nếu khoản tiền tích lũy nhiều năm bị thua lỗ, việc bù đắp sẽ rất khó khăn. Vì vậy, nguyên tắc đầu tiên là không để toàn bộ tài sản vào các kênh đầu tư có biến động mạnh như cổ phiếu đầu cơ, tiền số hay những sản phẩm chưa được kiểm chứng.

Thay vì cố gắng tối đa hóa lợi nhuận, người nghỉ hưu nên ưu tiên những tài sản có mức độ ổn định cao, thanh khoản tốt và dễ quản lý.

Phân bổ tài sản quan trọng hơn việc chọn đúng một kênh đầu tư

Một trong những lời khuyên được nhiều chuyên gia tài chính đưa ra là không nên tập trung toàn bộ tài sản vào một kênh duy nhất.

Người nghỉ hưu có thể chia tài sản thành nhiều phần với mục đích khác nhau. Một phần dành cho chi tiêu hằng ngày nên được giữ dưới dạng tiền gửi hoặc các tài sản có tính thanh khoản cao. Một phần có thể đầu tư vào trái phiếu chất lượng, chứng chỉ tiền gửi hoặc các sản phẩm có thu nhập ổn định. Nếu có nhu cầu gia tăng giá trị tài sản trong dài hạn, chỉ nên dành một tỷ trọng hợp lý cho cổ phiếu của những doanh nghiệp có nền tảng tài chính tốt, lịch sử trả cổ tức đều đặn và ít biến động.

Việc phân bổ tài sản giúp giảm thiểu rủi ro nếu một kênh đầu tư gặp biến động, đồng thời tạo sự chủ động khi cần sử dụng tiền.

Ở tuổi nghỉ hưu, mục tiêu tài chính thường thay đổi. Thay vì kỳ vọng tài sản tăng gấp nhiều lần, nhiều người quan tâm hơn đến việc có thêm nguồn thu ổn định để bù đắp chi phí sinh hoạt.

Do đó, những khoản đầu tư tạo ra dòng tiền định kỳ thường phù hợp hơn so với các tài sản chỉ kỳ vọng tăng giá trong tương lai.

Ví dụ, tiền gửi ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu của tổ chức uy tín hoặc cổ phiếu của doanh nghiệp có chính sách cổ tức tiền mặt đều có thể giúp bổ sung nguồn thu nhập hằng năm.

Ngược lại, các tài sản có biến động lớn như tiền số hoặc cổ phiếu đầu cơ có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng khiến danh mục giảm mạnh chỉ trong thời gian ngắn, tạo áp lực tâm lý không cần thiết đối với người nghỉ hưu.

Một nguyên tắc quan trọng khác là không đầu tư toàn bộ số tiền đang có.

Người nghỉ hưu nên dành sẵn một khoản tiền mặt hoặc tiền gửi ngắn hạn để phục vụ các nhu cầu phát sinh như chi phí y tế, sửa chữa nhà cửa hoặc hỗ trợ gia đình. Điều này giúp tránh tình trạng phải bán tài sản đúng lúc thị trường đang giảm chỉ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu.

Khoản dự phòng càng quan trọng khi tuổi tác tăng lên và những chi phí ngoài kế hoạch có xu hướng xuất hiện nhiều hơn.