Có nên dùng toàn bộ tiền trợ cấp nghỉ hưu để đầu tư?

Đối với nhiều người, khoản trợ cấp khi nghỉ hưu là thành quả của hàng chục năm làm việc. Có người nhận vài trăm triệu đồng, cũng có người sở hữu khoản tích lũy lên tới hàng tỷ đồng sau khi cộng thêm tiền tiết kiệm và các nguồn thu khác.

Đứng trước một khoản tiền lớn, không ít người lựa chọn đầu tư với mong muốn tạo thêm thu nhập, bù đắp lạm phát hoặc nâng cao chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ việc. Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là: có nên đưa toàn bộ khoản tiền này vào đầu tư hay không?

Theo các chuyên gia tài chính cá nhân, câu trả lời thường là không.

Tiền nghỉ hưu không giống khoản vốn để chấp nhận rủi ro

Ở giai đoạn còn đi làm, nếu một khoản đầu tư không như kỳ vọng, người lao động vẫn có thu nhập hàng tháng để tiếp tục tích lũy hoặc bù đắp phần thua lỗ.

Ngược lại, sau khi nghỉ hưu, khả năng tạo ra nguồn thu mới thường giảm đáng kể. Với nhiều người, lương hưu và khoản tiền tích lũy chính là "tấm đệm tài chính" cho phần còn lại của cuộc sống.

Điều này khiến mục tiêu đầu tư cũng thay đổi. Thay vì theo đuổi mức sinh lời cao, ưu tiên hàng đầu là bảo toàn vốn và duy trì dòng tiền ổn định.

Đây cũng là lý do nhiều chuyên gia khuyến nghị người nghỉ hưu không nên đặt toàn bộ tài sản vào những kênh có biến động mạnh như cổ phiếu đầu cơ, tiền số hay các sản phẩm đầu tư hứa hẹn lợi nhuận bất thường.

Thực tế cho thấy, nhiều vụ lừa đảo tài chính thường nhắm đến nhóm người lớn tuổi với những lời mời gọi như "lợi nhuận cam kết 20-30% mỗi năm", "không có rủi ro" hay "đầu tư một lần, hưởng lợi cả đời". Chính tâm lý muốn đồng tiền sinh lời nhanh khiến không ít người đánh đổi khoản tích lũy nhiều năm và phải đối mặt với thiệt hại lớn.

Không nên chỉ nghĩ đến đầu tư mà quên quỹ dự phòng

Một sai lầm phổ biến khác là sử dụng gần như toàn bộ khoản tiền nghỉ hưu để đầu tư, trong khi lại không giữ lại nguồn tiền cho các nhu cầu phát sinh.

Khác với người trẻ, người nghỉ hưu thường phải đối mặt với nhiều khoản chi khó dự đoán hơn như khám chữa bệnh, chăm sóc sức khỏe, sửa chữa nhà cửa hoặc hỗ trợ con cháu khi cần thiết.

Nếu toàn bộ tài sản đều nằm trong các khoản đầu tư dài hạn hoặc đang chịu biến động của thị trường, người sở hữu có thể buộc phải bán tài sản đúng lúc giá xuống để lấy tiền chi tiêu. Đây là tình huống làm giảm hiệu quả đầu tư và ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn.

Do đó, trước khi nghĩ đến lợi nhuận, người nghỉ hưu nên xây dựng một quỹ dự phòng đủ lớn để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu trong nhiều tháng hoặc thậm chí một năm.

Phân bổ tài sản thay vì "đặt cược" vào một kênh

Thay vì tìm kiếm một kênh đầu tư có lợi nhuận cao nhất, nhiều chuyên gia khuyến nghị người nghỉ hưu nên chia khoản tiền của mình thành nhiều phần với mục tiêu khác nhau.

Một phần dành cho chi tiêu hằng ngày và quỹ dự phòng nên được giữ ở các tài sản có tính thanh khoản cao như tiền gửi hoặc chứng chỉ tiền gửi.

Một phần khác có thể đầu tư vào các sản phẩm có mức độ rủi ro thấp và tạo dòng tiền ổn định như trái phiếu của tổ chức uy tín hoặc cổ phiếu của doanh nghiệp có lịch sử trả cổ tức đều đặn.

Nếu muốn gia tăng giá trị tài sản trong dài hạn, người nghỉ hưu vẫn có thể phân bổ một tỷ trọng hợp lý vào cổ phiếu hoặc các tài sản có mức sinh lời cao hơn. Tuy nhiên, tỷ trọng này cần phù hợp với khả năng chịu rủi ro và không nên ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính nếu thị trường diễn biến bất lợi.

Việc đa dạng hóa không đảm bảo chắc chắn có lãi, nhưng giúp giảm đáng kể rủi ro khi một kênh đầu tư gặp biến động.